Garante del mutuo: requisiti e obblighi

Per ottenere un mutuo da un istituto di credito occorre dimostrare la propria stabilità e affidabilità finanziaria. Qualora queste condizioni non sussistano, è possibile che la banca conceda comunque il finanziamento se il richiedente riesce a trovare una persona disposta a fare da garante. Di seguito illustreremo i requisiti necessari per poter assolvere a questo ruolo e gli obblighi a esso correlati.

Chi è il garante del mutuo

Il garante del mutuo è una persona vicina al richiedente del mutuo, generalmente un familiare, che può garantire per quest’ultimo di fronte alla banca. Il garante, detto anche fideiussore, si impegna quindi con l’istituto a pagare le rate del mutuo nell’eventualità in cui il richiedente non possa occuparsene. Di conseguenza, richiedente e garante sono responsabili in egual misura per l’ammontare del finanziamento.

Garante del mutuo: requisiti

Una persona, per essere idonea a svolgere il ruolo di garante, deve avere determinati requisiti. Innanzitutto deve essere un familiare stretto del richiedente, come un genitore, un fratello o una sorella. L’istituto di credito è autorizzato dallo stesso fideiussore a indagare sul passato creditizio di quest’ultimo valutando diversi fattori, quali età, patrimonio, reddito ecc., onde giudicarne il “merito creditizio”. Nel dettaglio, la banca esaminerà i seguenti elementi:

• consistenza del reddito (eventuali altri impegni finanziari e spese, familiari a carico, ecc.);
• stabilità lavorativa (tipo di attività svolta, affidabilità dell’eventuale datore di lavoro, ecc.);
• patrimonio mobiliare e immobiliare.

Garante del mutuo: obblighi

Il garante del mutuo è un debitore nei confronti della banca che ha erogato il mutuo. In altre parole, se il richiedente non dovesse adempiere al pagamento delle rate, la responsabilità ricadrà sul fideiussore, che dovrà farsi carico del debito non corrisposto. In caso di inadempimento, la banca potrà rivalersi sul richiedente attraverso l’immobile ipotecato dall’istituto e, se ciò non dovesse bastare a recuperare la somma, anche sul garante attraverso il suo patrimonio, fino al raggiungimento della quota residua. Nel caso in cui i garanti fossero più di uno, ognuno risponderà secondo la propria quota.

Oggi le banche sono più elastiche nella concessione dei mutui rispetto al passato, anche grazie a importanti incentivi statali come il Mutuo prima casa.

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